Fragen Sie einen deutschen Controller, wie die Bankabstimmung heute abläuft, und Sie werden eine vertraute Abfolge hören. MT940 aus dem Online-Banking-Portal exportieren. In DATEV oder ein gemeinsames Laufwerk ablegen. Buchungszeilen in einer Tabellenkalkulation mit offenen Rechnungen abgleichen. Dies für jedes Konto zum Monatsende wiederholen. Niederländische Teams berichten dasselbe mit CAMT.053 von Exact Online oder ihrer Bank, nur die Dateiendung ist eine andere.
Die Bankabstimmung von Cortena ist für diese Realität entwickelt. Sie können die von europäischen Banken bereits bereitgestellten Kontoauszugsformate importieren oder über Yapily einen Live-Feed verbinden. In beiden Fällen wird jede Transaktion mit den bereits gebuchten Verbindlichkeiten abgeglichen, wobei „abgeglichen“, „teilweise abgeglichen“ und „nicht abgeglichen“ als klare Status erhalten bleiben.
MT940: der Kontoauszug, den deutsche Banken weiterhin senden
MT940 ist der klassische SWIFT-Kontoauszug für Kunden. Die Dateiendungen variieren (.sta, .swi, .940), aber der Zweck bleibt derselbe: eine maschinenlesbare Liste von Buchungen mit Wertstellungsdaten und Verwendungszwecken. Viele deutsche Banken stellen ihn weiterhin als Standardexport bereit, und DATEV-Workflows wurden auf dieser Datei aufgebaut.
Cortena verarbeitet MT940 automatisch. Wertstellungsdatum, Buchungstext und Referenzen werden ohne eine Zuordnung der Spalten übernommen. Damit entfällt das wöchentliche Öffnen der Datei in Excel, nur um zu prüfen, ob eine Lieferantenzahlung ausgeführt wurde.
CAMT.053: ISO 20022 für Exact Online und SEPA-Banken
CAMT.053 ist der XML-Kontoauszug nach ISO 20022, der inzwischen im gesamten SEPA-Raum Standard ist. Teams mit Exact Online und viele niederländische Banken bevorzugen dieses Format, weil End-to-End- und Mandatsreferenzen als strukturierte Felder übermittelt werden, statt als freie Textreste in einer MT940-Verwendungszweckzeile.
Cortena liest CAMT.053 (.xml) genauso wie MT940: einmal importieren, anhand einer stabilen Kennung aus Bankreferenz, Wertstellungsdatum und Betrag Duplikate erkennen und anschließend mit offenen Verbindlichkeiten abgleichen. Wenn Sie einen sich überschneidenden Kontoauszug erneut importieren, wird nichts doppelt gezählt.
Abgeglichen, teilweise abgeglichen und nicht abgeglichen bleiben klare Status. Nichts wird zwanghaft abgeglichen.
Yapily, wenn Sie den Feed ohne Download nutzen möchten
Der Dateiimport deckt jede Bank ab, die einen Kontoauszug exportieren kann. Über unsere Partnerschaft mit Yapily sind direkte Bankfeeds von mehr als 2.000 europäischen Banken in 19 Ländern live verfügbar. Sie autorisieren den schreibgeschützten Zugriff bei Ihrer eigenen Bank über PSD2. Cortena speichert niemals Bankzugangsdaten, und Sie können Ihre Einwilligung jederzeit widerrufen.
Wählen Sie dies für jedes Konto individuell. Ein Commerzbank-Mandat kann über Yapily laufen, während ein Zweitkonto weiterhin MT940 hochlädt, bis die Verbindung bereit ist. CSV bleibt für jede Bank verfügbar, die nur einen Tabellenkalkulations-Export anbietet: Ordnen Sie Datum, Beschreibung und Betrag einmal zu, danach folgt jeder künftige Import diesem Schema.
- MT940 (.sta, .swi, .940): automatische Verarbeitung einschließlich Wertstellungsdatum und Buchungstext.
- CAMT.053 (.xml): strukturiertes ISO 20022 mit End-to-End- und Mandatsreferenzen.
- CSV: pro Bank gespeicherte Spaltenzuordnung für nicht standardisierte Exporte.
- Yapily-Open-Banking-Feed: schreibgeschützte Kontoauszüge von mehr als 2.000 europäischen Banken.
- Duplikaterkennung anhand von Bankreferenz, Wertstellungsdatum und Betrag.
- Geplante oder manuelle Aktualisierung mit protokolliertem Kontostand.
Abgleich mit gebuchten Verbindlichkeiten statt mit einem leeren Tabellenblatt
Eine Abstimmung hilft nur, wenn die andere Seite des Abgleichs bereits existiert. Cortena ordnet jede Banktransaktion den von Ihnen gebuchten Rechnungen zu und berücksichtigt dabei Betrag, Referenz und Lieferant. Teilzahlungen bleiben Teilzahlungen. Gutschriften ohne Rechnung bleiben nicht abgeglichen, bis Sie entscheiden, worum es sich handelt. Bei allem, bei dem die Agenten unsicher sind, treffen Sie die endgültige Entscheidung.
Die Abgleichslogik lässt sich mit den Agenten und Workflows von Cortena konfigurieren, sodass Toleranzen und Regeln der bestehenden Arbeitsweise Ihres Teams folgen. Der Kontostand wird nach einem von Ihnen festgelegten Zeitplan aktualisiert, und Sie können vor einem Zahlungslauf oder einer Prüfung zum Monatsende eine manuelle Aktualisierung durchführen.
DATEV und Exact Online bleiben die führenden Systeme für die Buchhaltung
Die Bankabstimmung in Cortena ersetzt DATEV oder Exact Online nicht. Sie schließt die Lücke zwischen der Bank und den Verbindlichkeiten, die Sie zur Buchung vorbereiten. Buchungsfertige Einträge werden weiterhin über die Integrationen übergeben, denen Sie bereits vertrauen, mit einer GoBD-aligned Nachvollziehbarkeit für deutsche Teams. Das führende Archiv bleibt dabei in Ihrem Buchhaltungssystem.
Wenn Ihr Monatsabschluss weiterhin mit drei Kontoauszugs-Downloads und einer farbcodierten Tabellenkalkulation beginnt, liegt der Engpass nicht am Bankformat. Es fehlt der Abgleich mit aktuellen Verbindlichkeiten. Buchen Sie eine Demo, und wir gleichen eine Ihrer MT940- oder CAMT.053-Dateien mit einer Woche Rechnungen ab.