Vraag een Duitse controller hoe bankafstemming er vandaag uitziet en je krijgt een herkenbare reeks stappen te horen. Exporteer MT940 vanuit de onlinebankierenomgeving. Zet het bestand in DATEV of op een gedeelde schijf. Stem regels in een spreadsheet af tegen openstaande facturen. Herhaal dit voor elke rekening aan het einde van de maand. Nederlandse teams vertellen hetzelfde verhaal met CAMT.053 uit Exact Online of hun bank, alleen de bestandsextensie verschilt.
Cortena voor bankafstemming is gebouwd voor die realiteit. Je kunt de rekeningafschriftindelingen importeren die Europese banken al aanbieden, of een live feed via Yapily koppelen. In beide gevallen wordt elke transactie afgezet tegen de te betalen posten die je al hebt geboekt, waarbij afgestemd, gedeeltelijk afgestemd en niet afgestemd de eerlijke statussen zijn.
MT940: het rekeningafschrift dat Duitse banken nog steeds versturen
MT940 is het klassieke SWIFT-klantafschrift. Bestandsextensies verschillen (.sta, .swi, .940), maar het doel is hetzelfde: een machineleesbare lijst met boekingen, valutadata en betalingsinformatie. Veel Duitse banken leveren het nog steeds als standaardexport aan en DATEV-processen zijn rond dat bestand ontstaan.
Cortena verwerkt MT940 automatisch. Valutadatum, boekingstekst en referenties worden ingelezen zonder dat je kolommen hoeft toe te wijzen. Daarmee verdwijnt de wekelijkse gewoonte om het bestand in Excel te openen om alleen maar te controleren of een leveranciersbetaling is verwerkt.
CAMT.053: ISO 20022 voor Exact Online en SEPA-banken
CAMT.053 is het ISO 20022 XML-rekeningafschrift dat inmiddels standaard is in het SEPA-gebied. Teams die met Exact Online werken en veel Nederlandse banken geven er de voorkeur aan, omdat end-to-end- en mandaatreferenties als gestructureerde velden worden doorgegeven in plaats van als losse tekst in een MT940-betalingsregel.
Cortena leest CAMT.053 (.xml) op dezelfde manier als MT940: één keer importeren, ontdubbelen op basis van een stabiele identificatie die is opgebouwd uit bankreferentie, valutadatum en bedrag, en vervolgens afstemmen tegen openstaande te betalen posten. Importeer je een overlappend rekeningafschrift opnieuw, dan wordt niets dubbel geteld.
Afgestemd, gedeeltelijk afgestemd en niet afgestemd blijven eerlijk. Niets wordt geforceerd afgestemd.
Yapily wanneer je de feed wilt zonder te downloaden
Bestandsimport werkt voor elke bank die een rekeningafschrift kan exporteren. Directe bankfeeds zijn live via onze samenwerking met Yapily bij meer dan 2.000 Europese banken in 19 landen. Je geeft bij je eigen bank alleen-lezen toegang via PSD2. Cortena slaat nooit bankgegevens op en je kunt je toestemming op elk moment intrekken.
Kies dit per rekening. Een Commerzbank-mandaat kan via Yapily lopen, terwijl een secundaire rekening nog MT940 uploadt totdat de verbinding klaar is. CSV blijft beschikbaar voor elke bank die alleen een spreadsheetexport aanbiedt: wijs datum, omschrijving en bedrag één keer toe, waarna elke toekomstige import die indeling volgt.
- MT940 (.sta, .swi, .940): automatisch verwerkt, inclusief valutadatum en boekingstekst.
- CAMT.053 (.xml): gestructureerd ISO 20022 met end-to-end- en mandaatreferenties.
- CSV: kolomtoewijzing per bank opgeslagen voor niet-standaardexports.
- Yapily-open-bankingfeed: alleen-lezen rekeningafschriften van meer dan 2.000 Europese banken.
- Ontdubbelen op basis van bankreferentie, valutadatum en bedrag.
- Geplande of handmatige vernieuwing met een geregistreerd kassaldo.
Afstemmen tegen geboekte te betalen posten, niet tegen een leeg werkblad
Afstemming helpt alleen als de andere kant van de match al bestaat. Cortena zet elke banktransactie af tegen facturen die je hebt geboekt, op basis van bedrag, referentie en leverancier. Gedeeltelijke betalingen blijven gedeeltelijk. Ontvangsten zonder factuur blijven niet afgestemd totdat je bepaalt wat ze zijn. Jij neemt de uiteindelijke beslissing over alles waar de agents niet zeker van zijn.
De afstemmingslogica is configureerbaar met de agents en workflows van Cortena, zodat toleranties en regels aansluiten op de manier waarop je team al werkt. Het kassaldo wordt vernieuwd volgens een schema dat je zelf instelt en je kunt handmatig vernieuwen vóór een betaalrun of een controle aan het einde van de maand.
DATEV en Exact Online blijven de administratie van record
Bankafstemming in Cortena vervangt DATEV of Exact Online niet. Het overbrugt de kloof tussen de bank en de te betalen posten die je voorbereidt om te boeken. Boekingsklare posten worden nog steeds doorgegeven via de integraties die je al vertrouwt, met een GoBD-aligned audit trail voor Duitse teams. Het archief van record blijft in je boekhoudsysteem.
Als je maandafsluiting nog steeds begint met drie downloads van rekeningafschriften en een spreadsheet met kleurcodering, ligt het knelpunt niet bij het bankformaat. Het zit in de ontbrekende afstemming met actuele te betalen posten. Plan een demo en we stemmen een van je MT940- of CAMT.053-bestanden af tegen een week aan facturen.